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就在民生銀行市凈率刷新歷史新低的同時,包括交通銀行、中國銀行、光大銀行、平安銀行、農業銀行等在內的12只股票已經破凈,在全部中信銀行指數成分股中占比高達48%。在銀行股再現“白菜價”的同時,市場對于監管加強連環拳后銀行股的業績心存憂慮,這也是存量資金“避讓”銀行股的核心矛盾。 近期銀監會接連出臺了7個監管文件,包括《關于提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》(4號文)、《關于集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文)、《關于銀行業風險防控工作的指導意見》(6號文)、《關于切實彌補監管短板提升監管效能的通知》(7號文);《關于開展銀行業“違法、違規、違章”行為專項治理工作的通知》(45號文)、《關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》(46號文)、《關于開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(53號文)。監管及去杠桿化力度遠超市場此前預料。 中信建投表示,銀監會密集出臺多項監管政策,整體將提高大中型銀行的監管成本,中長期降低業務風險,減少系統性風險的敞口和發生概率。但銀行當期凈利潤將受到較大沖擊。原本市場預期2017年行業凈利潤達到5%左右,環比2016年3%的增長微幅回升。但由于之前只有金融去杠桿的預期,對政策力度預期不足,因此預計銀行業凈利潤將下降2%左右。市場對“銀行業績拐點本年出現”的預期需做出調整,短期銀行股股價面臨下行壓力?紤]到央行主導的資產管理產品統一監管標準尚未出臺,需等待后續金融去杠桿、嚴監管政策出臺完畢后,銀行股價才會略有起色。 不過內部機構新機會猶存。申萬宏源首席策略分析師王勝指出,從基本面和監管環境來看,當前銀行薦股邏輯更看好大行。首先,監管趨嚴環境下,對于MPA考核、去杠桿、同業融資規范等監管調整壓力,大行應對更為從容,相對優勢更顯著。其次,息差和不良企穩的行業基本面向好核心邏輯,在大行的體現將更為明顯。最后,股份行資產質量壓力依然需要消化(和股份行相比,優質城商行在業績和資產質量方面表現更佳)。
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